Законы и постановления РФ

Решение Арбитражного суда Красноярского края от 09.10.2009 по делу N А33-9643/2009 <Включение в кредитный договор условия об уплате заемщиком платы за открытие кредитной линии, платы за обслуживание кредита, платы за пользование лимитом кредитной линии не противоречит действующему законодательству>

Постановлением ФАС Восточно-Сибирского округа от 18.05.2010 по делу N А33-9643/2009 данное решение оставлено без изменения.

Постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 21.01.2010 по делу N А33-9643/2009 данное решение оставлено без изменения.

АРБИТРАЖНЫЙ СУД КРАСНОЯРСКОГО КРАЯ

Именем Российской Федерации

РЕШЕНИЕ

от 9 октября 2009 г. по делу N А33-9643/2009

Резолютивная часть решения объявлена в судебном заседании 5 октября 2009 года.

В полном объеме решение изготовлено 9 октября 2009 года.

Арбитражный суд Красноярского края в составе председательствующего судьи Путинцевой Е.И.,

арбитражных заседателей Шаповалова В.А., Желудковой И.А.

рассмотрев в судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью “КрасХолод“

к Акционерному коммерческому Сберегательному банку Российской Федерации (открытое акционерное общество) в лице Ачинского отделения N 180

о
признании сделки недействительной

третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора:

С.И.,

С.Т.,

Общество с ограниченной ответственностью Красноярский хладокомбинат “Хладко“

Общество с ограниченной ответственностью “Меркадо“

Общество с ограниченной ответственностью Юридическое агентство “Аргумент“

в присутствии:

от истца: М.Н. - представителя по доверенности от 01.05.2009,

от ответчика: Н.О. - представителя по доверенности N 16-4/697 от 15.07.2009,

при ведении протокола судебного заседания судьей Путинцевой Е.И.

установил:

общество с ограниченной ответственностью “КрасХолод“ обратилось в Арбитражный суд Красноярского края с иском к Акционерному коммерческому Сберегательному банку РФ (ОАО) в лице Ачинского отделения N 180 о признании недействительным кредитного договора N 548 от 13.03.2008.

Исковое заявление принято к производству суда. Определением от 16.06.2009 возбуждено производство по делу.

Определением от 14.07.2009 к рассмотрению дела в качестве арбитражных заседателей привлечены: Шаповалов Владислав Анатольевич, Желудкова Ирина Анатольевна.

Определением от 15.09.2009 к участию в деле, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены: С.И., С.Т., ООО Красноярский Хладокомбинат “Хладко“, ООО “Меркадо“, ООО Юридическое агентство “Аргумент“.

Третьи лица С.И., С.Т., ООО Красноярский Хладокомбинат “Хладко“ на рассмотрение дела не явились, о времени и месте рассмотрения извещены надлежащим образом (уведомления о вручении почтовых отправлений N 89738, 89740, 89742).

Третьи лица извещены о времени и месте рассмотрения дела телеграммами (служебные извещения N 449/022005, N 449/022002, N 449/022004, N 449/022003, N 449/022006, N 449/022007, N 449/022001).

В соответствии со статьей 156 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации дело рассматривается в отсутствие представителей третьих лиц.

Истец заявил ходатайство об уточнении исковых требований, в котором просит признать недействительными пункты 2.2, 2.9, 2.10 кредитного договора N 548 от 13.03.2008.

На основании статьи 49 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации ходатайство подлежит удовлетворению. Иск рассматривается с
учетом заявленного ходатайства.

Исковые требования истца основаны на следующих доводах:

- предоставление и обслуживание кредита, т.е. действия по открытию и ведению ссудного счета, являются обязанностью банка для создания условий предоставления и погашения кредита, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации от 26.03.2007 N 302-П;

- ведение ссудного счета - обязанность банка, возникающая в силу закона, ссудный счет открывается для целей отражения задолженности заемщика по выданным ему ссудам и является способом бухгалтерского учета, в связи с чем заемщик не должен уплачивать банку платежи за обслуживание этого счета;

- из пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности“ следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредиторов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет;

- счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций, при этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации;

- ссудные счета не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса Российской Федерации, Положения от 05.12.2002 N 205-П, Положения от 31.08.1998 N 54-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, т.е. операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитным и договорами.

Ответчик исковые требования не признал в полном объеме.

При рассмотрении настоящего дела судом
установлены следующие обстоятельства, имеющие существенное значение для дела.

13.03.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Кредитор) и обществом с ограниченной ответственностью “КрасХолод“ (Заемщик) заключен договор N 548 об открытии невозобновляемой кредитной линии, в соответствии с пунктом 1.1 которого Кредитор обязуется открыть Заемщику невозобновляемую кредитную линию для пополнения оборотных средств на срок по 12 марта 2009 года, с лимитом в сумме 10 000 000 руб.

Пунктом 2.1 договора N 548 предусмотрено, что начиная с 13 марта 2008 г. выдача кредита отражается на ссудном счете N 452068104313500000548.

Согласно пункту 2.2 договора N 548 за открытие кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,2 процента от лимита кредитной линии, указанного в п. 1.1 договора, что составляет 20000 руб. Плата уплачивается единовременно до первой выдачи кредита, но не позднее 14 марта 2008 года.

В соответствии с пунктом 2.9 договора N 548 Заемщик уплачивает Кредитору плату за обслуживание кредита за период с даты выдачи кредита по 25 мая 2008 г. (включительно) в размере 3.2 процентов годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту;

За период с 26 мая 2008 г. (включительно) по дату полного погашения кредита, указанную в п. 1.1 договора - по переменной ставке в зависимости от суммы кредитовых оборотов по расчетным счетам Заемщика N 40702810231350100914 в Ачинском отделении N 180 Сбербанка России, N 40702810831280129009 в Красноярском городском отделении N 161 Сбербанка России за истекший расчетный период, и определяется в соответствии со следующей таблицей:

--------------------------T------------------------T---------------------¬

¦ Кредитовые обороты по ¦Не менее 6000000,00 руб.¦Менее 6000000,00 руб.¦

¦ счетам, открытым в ¦ ¦ ¦

¦ Сберегательном банке ¦ ¦ ¦

¦ (руб.) ¦ ¦ ¦

+-------------------------+------------------------+---------------------+

¦Процентная ставка ¦3,2% годовых ¦4,2% годовых ¦

L-------------------------+------------------------+----------------------

За расчетный период при определении выручки принимается истекший календарный месяц.

Плата за обслуживание кредита устанавливается ежемесячно на соответствующий процентный период без заключения дополнительного соглашения путем письменного уведомления Кредитором Заемщика о плате за обслуживание кредита, установленной на процентный период, в соответствии с согласованными сторонами расчетными и процентными периодами.

Уведомление об установлении платы за обслуживание кредита направляется Кредитором в адрес Заемщика в соответствии с п.
6.2 договора в течение 30 рабочих дней, следующих за истекшим расчетным периодом.

Заемщик обязан производить уплату платы за обслуживание кредита по ставке, определенной в соответствии с условиями договора, вне зависимости от факта получения Заемщиком уведомления Кредитора.

Плата за обслуживание кредита уплачивается в даты и за периоды, установленные п. 2.8 договора для уплаты процентов.

Согласно пункту 2.10 договора N 548 за пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,2 процентов годовых свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 2.5 договора.

Плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается в даты уплаты процентов, установленные п. 2.8 договора.

В первую дату уплаты процентов плата за пользование лимитом кредитной линии уплачивается за период с даты подписания договора (не включая эту дату) по первую дату уплаты процентов, указанную в п. 2.8 договора (включительно). В дальнейшем плата уплачивается за периоды аналогичные периодам, установленным п. 2.8 договора для уплаты процентов.

Начиная с даты, следующей за датой окончания периода доступности, указанной в п. 2.4 договора, плата не начисляется.

Пунктом 5.1 кредитного договору предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление кредитору:

- последующего залога производственного оборудования, принадлежащего на праве собственности ООО Красноярский хладокомбинат “Хладко“ согласно договора залога N 570 от 13.03.2008;

- поручительство С.И.;

- поручительство С.Т.;

- поручительство ООО “Меркадо“;

- поручительство ООО Красноярский хладокомбинат “Хладко“;

- поручительство ООО Юридическое агентство “Аргумент“.

Распоряжением от 13.03.2008 зарезервирован ссудный счет N 45206810431350000548.

В материалы дела истцом и ответчиком представлены договоры поручительства:

- N 3978 от 13.03.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и С.И. (Поручитель), в соответствии
с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО “КрасХолод“ (Заемщик), всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 от 13 марта 2008;

- N 3979 от 13.03.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и С.Т. (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО “КрасХолод“ (Заемщик), всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 от 13 марта 2008;

- N 285 от 13.03.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и ООО Красноярский хладокомбинат “Хладко“ (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО “КрасХолод“ (Заемщик), всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 от 13 марта 2008;

- N 284 от 13.03.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и ООО “Меркадо“ (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО “КрасХолод“ (Заемщик), всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 от 13 марта 2008;

- N 283 от 13.03.2008 между Акционерным коммерческим Сберегательным банком Российской Федерации (ОАО) (Банк) и ООО Юридическое агентство “Аргумент“ (Поручитель), в соответствии с пунктом 1.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за ООО “КрасХолод“ (Заемщик), всех обязательств по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 от 13 марта 2008.

Исследовав представленные доказательства, заслушав и оценив доводы лиц, участвующих в деле, арбитражный суд пришел к следующим выводам:

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские
права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, в том числе из договоров и иных сделок. Статья 9 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 166 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Истец оспаривает пункты 2.2, 2.9, 2.10 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 от 13.03.2008, отношения из которого регулируются параграфом 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности“
процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Условия заключенного между сторонами кредитного договора предусматривают, что выдача кредита отражается на ссудном счете N 45206810431350000548.

Стороны договора N 548 согласовали следующие условия:

- за открытие кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,2 процента от лимита кредитной линии, указанного в п. 1.1 договора, что составляет 20000 руб. (пункт 2.2 договора);

- Заемщик уплачивает Кредитору плату за обслуживание кредита в размерах, определенных пунктом 2.9 договора;

- за пользование лимитом кредитной линии Заемщик уплачивает Кредитору плату в размере 0,2 процентов годовых свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 2.5 договора.

Данные условия договора выражают согласованную волю сторон на установление платы за предоставление кредита, платы за обслуживание кредита и платы за пользование лимитом кредитной линии.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Оспаривая названные пункты договора истец ссылается на несоответствие их пункту 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 “О банках и банковской деятельности“, согласно которому размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок) осуществляется банками от своего имени и за свой счет.

Таким образом, в пункте 2 части 1 статьи 5 названного Закона речь идет о привлеченных денежных средствах во вклады, а не о денежных средствах, предоставляемых банками юридическим и физическим лицам в виде кредитов, как указывает истец в исковом заявлении.

Оспариваемый истцом договор является договором кредита, а не договором банковского вклада, в
связи с чем, положения пункта 2 части 1 статьи 5 Федерального закона “О банках и банковской деятельности“ к отношениям сторон договора N 548 не подлежат применению.

Доводы истца в исковом заявлении о недопустимости взимания ответчиком платы за ведение ссудного счета, не относятся к рассматриваемому спору, поскольку оспариваемые истцом пункты договора N 548 не содержат условий об установлении комиссии (платы) за ведение ссудного счета. Об этом свидетельствует буквальное толкование, содержащихся в пунктах 2.2, 2.9, 2.10 слов и выражений (статья 431 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку пункты 2.2, 2.9, 2.10 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии N 548 не противоречат действующему законодательству, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.

В соответствии со статьей 110 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации расходы по государственной пошлине подлежат отнесению на истца. При подаче иска истцом в материалы дела представлено платежное поручение N 136 от 19.05.2009 на сумму 6000 руб. с назначением платежа: “госпошлина по иску ООО КХ “Хладко“ к Сбербанку о признании сделки недействительной“. Согласно заявлению ООО “КрасХолод“ от 05.10.2009 государственная пошлины по указанному платежному поручению уплачена по трем исковым заявлениям, в том числе по делам N А33-9642/2009, N А33-9643/2009.

Поскольку согласно резолютивной части решения от 05.10.2009 по делу N А33-9642/2009, обществу с ограниченной ответственностью “КрасХолод“ из федерального бюджета возвращено 4000 руб. - излишне уплаченной государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 167 - 170 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, Арбитражный суд Красноярского края

решил:

В удовлетворении иска отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью “КрасХолод“ в доход федерального бюджета 2000 руб. - государственной пошлины.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, что настоящее решение может быть обжаловано в течение месяца после его изготовления в полном объеме путем подачи апелляционной жалобы в Третий арбитражный апелляционный суд, либо путем подачи кассационной жалобы в Федеральный арбитражный суд Восточно-Сибирского округа в течение двух месяцев после принятия постановления апелляционной инстанции по существу рассмотрения апелляционной жалобы, либо в течение двух месяцев после истечения срока на обжалование настоящего решения в апелляционной инстанции.

Апелляционная и кассационная жалобы на настоящее решение подаются через Арбитражный суд Красноярского края.

Судья

Е.И.ПУТИНЦЕВА

Арбитражные заседатели

В.А.ШАПОВАЛОВ

И.В.ЖЕЛУДКОВА